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客户故事:4家银行如何打造新一代移动金融中心

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客户故事:4家银行如何打造新一代移动金融中心

平生栗子 2018-11-29 15:21:26 浏览213 评论0

摘要: 数字金融时代!

小蚂蚁说:

我国"十三五"信息化规划明确提出,全球信息化将进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段。未来,以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新兴技术将改变金融行业的形态、支撑设施和运行机制。越来越多的银行开始拥抱科技公司以加速数字化转型。

今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

为什么银行纷纷走向开放?未来移动金融、数字化银行将需要怎样的能力和运营?数字金融时代,金融科技创新的领先机构,各自都有哪些实践经验?

近期,广发、西安等领先的股份制银行、城商行,以及更多的农商行都相继发布新一代手机银行服务平台。移动优先战略成为金融机构数字化转型的重要实践之一。

基于每家机构的业务战略差异,各家的数字化战略也会有各自的差异化。而如西安银行王欣副行长在《多维深耕打造数字化银行》一文中指出,今天所有业务都推向手机端,未来银行将打造APP统一入口,通过场景化联接方方面面,移动化是数字化转型战略的核心。

值得一提的是,从各家银行对新一代手机银行的App的升级和塑造来看,于金融机构而言,手机App不再仅是一个渠道,而是经营新一代银行的移动终端工具,因此无论从技术架构还是业务的发展,转型路径规划中呈现出前、中、后台完整的建设体系的趋势。这样银行可通过“统一银行超级App”来实现端到端客户旅程的数字化改造、建立“全渠道、全业务、全智能”的服务能力,拓宽、深化服务半径,打造卓越的随人、随地、随需、随时的服务和客户体验。

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今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

“小微金融专家”台州银行如何利用科技创新提升服务 

台州银行的服务一直极具特色。针对小微企业主白天工作时间长、生意经营繁忙的情况,以及小微企业融资“金额小、需求频、周期短、要求快”的特点,从创立初期开始,就调整、延长了服务时间,并于1989年在浙江金融界最早推出“夜市银行”。

台州银行推行“简单、方便、快捷”的服务理念,每一项业务都有限时服务规定,将柜面业务办理时间精确到秒,使贷款业务达到“新客户3天内回复,老客户立等可取”的效率。

此外,台州银行还练就了一套标准化的风控技术。在90年代,凭两张身份证,就能贷到两三万元钱,个体户的融资难题也迎刃而解。如今台州一些产值几亿元的规模企业曾经就是他们客户,从这里获得第一笔2万元、3万元的小额度贷款开始的。

随着数字化时代的到来,台州银行更是把这些优秀的服务理念推向新的高度。为了更高效、便捷地服务客户,台州银行引入蚂蚁金服移动开发技术,以及在线生物识别和智能风控技术Zoloz,发展移动金融业务,一方面将服务效率和体验持续优化,同时拓宽服务半径,推动普惠金融的发展实践。

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突破疆界“发现精彩”,广发银行的移动金融创新

2018年9月,将是广发银行成立三十周年。近年来,该行通过金融科技的主动创新,在为客户提供金融服务的同时,也在提高自身风险控制能力,不断实现自我升级。

在移动金融中心的建设方面,广发银行引入蚂蚁金服移动开发平台mPaaS构建新一代信用卡“发现精彩”App和手机银行两大App,解决App用户体验差、数字化运营能力弱等问题。通过蚂蚁移动开发平台mPaaS,广发大幅提升了APP开发和运营性能,其中 “发现精彩”的启动时间就降低近70%,同时具备了强大的实时稳定监控能力,保证线上金融服务稳定流畅。

作为一家历来“以客户为中心”,高度重视用户体验的金融机构,广发银行除了通过技术升级改善用户体验上全面落实,还在产品设计上大胆创新。举个例子,不久前,广发信用卡推出了多种给利信用卡产品,其基于大数据实时营销平台,率先做到消费后实时返现,在服务用户中践行普惠金融理念。

日前,广发银行闪亮发布了手机银行4.0新版。广发手机银行4.0重构重建,针对目标客群特点,重新设计手机银行界面、交互和流程,形成广发银行特有体验风格,并融入银保协同、人工智能、生物识别等新元素,打造差异化。据介绍,手机银行是广发银行重点打造的综合性金融生态平台,是最主要的移动网点。

广发银行2018年9月介绍,值该行成立30周年之际,广发手机银行客户数已突破3000万,年复合增长率超90%,稳居同业前列,手机银行已成为该行客户服务最主要的渠道。

据介绍,未来广发银行全面实施 “数字广发”战略,积极推动金融科技发展,推进实现服务智能、业务协同智能、数据动能,以及风控效能和平台的聚能,以“平台互联、数据互通、能力开放、场景聚合”为目标,将手机银行打造成开放的平台,将产品服务进行整合和场景嵌入,为客户提供综合金融服务,创造更多业务价值。

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常熟银行的移动金融创新

从第一家银行“网点”落成起,网点数量成为银行业务发展规模的衡量指标之一。但数字化时代,这些常规都将被打破。

常熟银行以“农村金融领跑者”为企业愿景,并不只是意味着更多的网点增加。作为区域性农商行,该行高度重视科技创效与互联网金融业务发展,以及零售转型创新。

一方面,依托公司条线、零售条线客户经理走村入户提供三农金融服务的模式,常熟银行采取错位竞争策略,发力零售银行业务,持续下沉服务,拓展小微金融服务范围。在此实践下,助推融资便利化、精准化,扶持了一大批小微客户成长与发展,并帮助银行进一步迭代到依托公司、零售、金融市场业务“三驾马车”,资产规模稳步增长,资产质量稳中提升。

另一方面,在科技和组织的创新上,常熟银行加大转型创新力度,组建财富管理中心,打造私人银行团队,积极推进客户精准服务。同时,大力发展线上业务、手机银行,推进大数据平台建设,进一步提高科技自主研发水平。

据介绍,在新一代信息系统建设中,常熟银行把移动互联网和移动终端作为金融科技的关键技术,并且“移动化”能力作为该行未来业务发展中的第一阶段关键能力。

为统一移动端平台的开发与运营管理,加快移动金融产品迭代速度,常熟银行引进蚂蚁金融科技mPaas作为全行统一的移动平台架构。同时,引进分布式数据库OceanBase搭建基础分布式架构能力,助力搭建数字银行大中台,为实现未来的移动银行目标打好基础,全面适应互联网时代的发展。

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西安银行APP的智慧城市建设与场景金融连接

背靠千年文化古都、旅游名城,以及在智慧城市升级的时代变化下,西安银行旨在通过科技创新,布局未来数字金融发展,提升银行对经济和人们生活的服务。因此,西安银行需要通过以建设新一代移动金融中心为抓手,进行数字化转型升级。

在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面进入数字化时代,金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。这样的环境下,西安银行提出以下数字化转型战略目标,以实现“体验和单产提升,风险和成本双降”:

  • 利用互联网技术打造创新的产品体系、创新的获客渠道、创新的风险管理机制乃至创新的金融生态。
  • 将“数字化”注入全渠道业务的全流程闭环操作,全面提升客户体验,形成新的交互体验。
  • 建立全方位对接互联网机构的业务和科技能力,形成场景共享,生态共建,着力打造具有高效流程、大数据模型和高并发支撑能力的平台。
  • 探索“集中+分布”的开放融合架构,推进云平台集中管理模式的应用,实现信息科技支撑的安全高效、开放融合、集中管理和弹性扩展。
  • 移动化、平台化、场景化,统一移动服务门户,以开放、标准的框架无缝打通手机银行业务生态,并以平台化的方式,对内聚合产品与服务,对外链接合作伙伴与客户,广泛连接各类金融生态场景。
  • 数据化,通过大数据应用和挖掘,全面客观地刻画客户标签,设计针对性的产品和营销方案,提高“识客、达客、获客、活客”能力。

西安银行通过引入蚂蚁金服移动开发平台mPaaS,对手机银行进行架构升级,实现手机银行由传统移动渠道向移动金融开放平台的转变。在这个平台上,从基本银行业务功能,到生活、出行、购物消费,银行能从全生命周期了解用户,推动个性化的产品设计和服务能力,精准触达用户,将金融服务渗透到用户的生活当中,推进普惠金融实践。

在合作过程中,通过mPaaS模块化组件,西安银行手机银行从建立标准化开发框架,到应用模块组合,逐步完成新一代手机银行数字化、智能化、平台化升级。

性能优化

基于mPaaS经历过支付宝高并发、大流量检验的组件,以及分布式底层框架,西安银行新一代手机银行能够支撑复杂的客户端情况,接口响应速度从平均500ms提升到平均200ms左右,提升手机银行平台化高频、多维运营能力。

场景化金融生态圈建设

基于mPaaS的小程序App开发技术,构建手机银行App生态,简单快捷地将支付宝小程序迁移到自己的App中,拓宽数字化服务的广度和深度。

智能营销

基于mPaaS的用户行为分析、数据同步等黑科技组件,更好地了解用户,了解需求,通过数据化实现数据驱动业务运营智能化。

敏捷开发

基于mPaaS模块化开发框架,西安银行可实现手机银行App模块化多人协作开发,从研发上提升App功能应用的开发迭代效率。

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......

总结

2018年9月21日云栖ATEC大会上,结合与合作伙伴的广泛探索,以及自身的经验,蚂蚁金服自主研发并开放了未来数字金融或数字经济社会所需的5个基础科技。海量金融交易技术、金融智能技术、区块链技术、金融安全技术、新一代交互技术,在蚂蚁金服技术解决方案中的多条重要技术主线上,无数的金融场景都能被一一对应,蚂蚁金服也由此不断在技术前沿展开探索。

此外,蚂蚁金服还发布了基于实践总结的数字化转型构建框架,基于该框架,以及蚂蚁金服实践中总结的五大解决方案,金融机构可定义标准、量化评估自身数字化阶段和缺口,与蚂蚁金服共同寻找数字化转型最佳抓手。

未来的数字化银行也会逐渐形成差异化、快速创新、细分市场的商业格局,只有结合自身银行特点、选择适当的数字化转型,并快速实践获得“银行数字力”才能成为未来的赢家。未来,我们将继续深度分享更多合作故事,通过更多的技术创新与实践,蚂蚁希望帮助银行机构在推进数字化转型中有经验可循,有技术可用,有方案可落,有效果可预期。

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