安全问题拷问着电子支付第三方未来

　　随着网络信息技术的发展和电子商务的普及，以互联网技术为核心的网上银行使银行业务发生了巨大变化。网络银行作为一种高科技金融工具，在为金融企业的发展带来前所未有的商机的同时，也为众多用户带来实实在在的方便。作为一种全新的银行客户服务提交渠道，客户可以足不出户的管理自己的资产，或者办理查询、转账、缴费等银行业务。网络银行的优越性的确很明显，但人们对网络银行安全问题的顾虑也不无道理。银行业务网络与互联网的连接，使得网上银行容易成为非法入侵和恶意攻击的对象，加上目前网络秩序较为混乱，黑客攻击事件层出不穷，也给人们的心理造成了一定影响。

　　网银欺诈的受害者不仅仅是消费者、银行，第三方支付也面临着同样的威胁。随着电子支付行业在安全性方面出现的问题的增多，网银欺诈等问题使很多网民不敢轻易采用电子支付方式。利用网络银行进行欺诈的行为是当前危害最大、影响最恶劣的一个安全问题。据调查显示，68%的网民因为安全原因拒绝使用第三方支付产品。网银使用欺诈问题极大的阻碍了电子支付业的发展。

　　互联网本质上是一种全球性、开放性、透明性的无边界网络，互联网面对包括病毒、木马、网络攻击、网络欺诈、不良信息传播在内的各种各样的威胁。在互联网这样一个虚拟社会里缺乏有效的奖惩措施，且很难对各种行为进行溯源。而且当前的互联网体系结构并不能很好地解决网络脆弱性的本质问题，安全系统自身的可靠性也没有保证。

　　网络银行既然是互联网的产物，互联网所带来的一切安全隐患，自然会波及网络银行，影响其信用。除此之外，网银作为基于互联网应用的金融工具，本身应该具有很强的安全控制和反欺诈攻击能力，以保证每一位用户的切身利益安全。但就目前的情况而言，网银常常被各种欺诈手段攻击，有专家指出常见的网银欺诈的手段包括克隆银行网站、窃密冒领、网络钓鱼邮件、木马病毒、非法网站等。网银在安全控制方面的能力还比较弱，容易被网银欺诈者所掌握和利用。

　　在经过十多年的不断发展后，作为我国支付体系的重要组成部分，第三方支付的技术已经相当成熟。第三方支付从原始的收付款工具和电子钱包、支付平台发展成为服务型的金融工具，已经进入到了第三代网上支付时代。第三代支付产品更加丰富、有特色，更加注重服务，在安全风险控制方面也获得了很大的成功。

　　第三方支付企业为了应对欺诈威胁、保护消费者的利益，着重加强在安全和风险控制方面的研究和深入。第三方支付平台不仅具备了高效的防病毒木马工具和插件，而且第三方支付企业环迅支付还针对网银欺诈推出了自己的反欺诈系统。反欺诈系统针对信用卡交易的欺诈风险，根据每个商户的行业及业务情况定制个性化的风险控制方法来实现风险控制的最优化。安全性方面，环迅支付作为业内实力超前的公司，2008年率先通过国际金融领域权威认证的PCI-DSS认证，在同时申报认证的独立第三方支付企业中，环迅支付是通过的唯一一家，这也足以证明环迅支付高等级的安全水平和风险控制能力。

　　既然第三方支付平台具有很好的安全控制能力和风险控制水平，与银行合作的模式也会有效的改善网络安全支付环境。作为国内最安全的独立第三方支付厂商，环迅支付与中国建设银行黑龙江齐齐哈尔市分行共同推出从4月1日到6月30日结束为期两个月的“安全用网银，惊喜兑兑换”有奖用户体验活动，活动期间用户只需根据网站提示，输入自己的“客户联系卡”编号及预留银行的手机号码、登记会员信息，并根据提示自行支付1元钱，经建设银行齐齐哈尔分行核对信息后，即有机会获得相应的兑换礼品，同时享受网上支付的便捷。银行和第三方支付企业的合作，不仅能使双方在安全风险控制方面的技术结合互补，提高网上支付的安全，还将吸收第三方支付企业的互联网优势和经验。

　　银行引入第三方支付平台，不仅可以改善安全问题，还将进一步提升用户的使用体验，促进网银使用的扩大普及。第三代电子支付进入服务型阶段以来，更加注重尊重用户的感受。随着以人为本观念的深入，强调用户良好的使用体验已经成为了服务型企业越来越重视的追求。第三方支付企业勇于创新，以为用户推出更多、更好的产品和服务为一切行为的宗旨。环迅支付与建行合作的目的之一就是在用户体验方面做不断地探索和创新，一方面利用银行的传统优势扩大第三方支付平台的普及和认可，另一方面利用电子支付企业的网络资源优势进一步扩大普及网银的使用，并不断提高其安全控制性。