AI 驱动的新兴金融市场改革，还有这三项障碍

外媒financial revolutionist近期策划了一场访谈，邀请嘉宾讨论人工智能对新兴市场的影响，他们认为，人工智能的先驱们大多来自科技界，已经通过 Fintech 对金融服务行业带来了震撼。

这几位嘉宾中，David del Ser Bartolome 是 BFA 的金融包容性总监，BFA 是一家全球战略咨询公司，为客户提供解决方案和影响力，从而开放、可持续地进入金融服务领域。Alex Lazarow 是 Omidyar Network 的首席，专注于全球金融科技和移动投资领域。他们就人工智能对新兴市场的影响提供了自己的见解。

讨论的原文，雷锋网编译如下：

如果你认为人工智能（AI）还是天方夜谭，想一想为什么你的亚马逊主页和我的不一样，或者为什么谷歌可以一秒钟完成翻译。如今，发展中国家和发达国家的消费者们都受益于这些越来越智能的软件。特别是机器学习技术在各个方面都突飞猛进，从检测罕见的癌症种类到纠正我们的语法错误。说到底，软件开发已经不似以前，由人类为机器写几条规则，现在，机器能从现有的数据中发掘隐含的规则。这项变化使机器能够识别所有过去的情景，并预测同样的情景何时会再出现。

人工智能的先驱们大多来自科技界，已经通过 Fintech 对金融服务行业带来了震撼。而且，发达国家的主要金融玩家都已经积极采用 AI，从而改变金融行业的游戏规则。

如果发展中国家的金融机构有足够多、高质量的数据，他们也能开始采用 AI 技术，帮助开发更多、更好的定制化产品，更灵活、更便宜的运营管理，从而获取更多利润。

我们看到，在发展中国家，AI 已经应用在多个使用情境中，例如：

• Juntos 让银行可以定制短信（SMS）对话，大规模地提升用户的参与度；

• Smile Identity 能够将自拍与身份证图片进行匹配，从而检测诈骗，提升客户身份验证（KYC）过程；

• Cignifi、Lenddo 和 Destacame 等公司从数字踪迹中导出信用评分，从而减少违约；

• Harvesting 使用卫星图片来预测小型农户的作物产量，测试客户风险，从而更恰当地进行保险担保。

随着 AI 应用的扩展，我们看见这项技术从根本上改变了银行推进金融包容性的能力。要描绘未来的图景，我们先看看三种未来可能会被消除的障碍，大胆却并非不可能。

• 在发展中国家，金融包容性所面临的第一种障碍是语言与教育程度。客户群体的语言不通、文化程度低，使得银行与客户之间的沟通非常困难，无法互相取得信任。例如在南非，这个国家一共有11种国民语言，英语是客户与银行交流的主要语言，这就让没有使用、或很少使用银行服务的人通过自己的外语、甚至第二外语进行金融交易。AI 可以使用当地方言的语音回应或聊天机器人，使用通俗易懂的大白话而非金融术语，让人们能过使用银行服务，感受一种完全不同的金融体验。这为大多数客户创造信任感，培养一种更加个人化的客户关系，并最终实现更高的使用率。

• 第二种障碍来自标准化产品。复杂、死板的产品让客户困在条条框框之中。有了 AI，金融服务机器人顾问可以针对客户及其背景，定制灵活的条款和服务项目。这种超级定制化能创造更有用和高效的服务项目，提升产品使用率和影响力。

• 第三种障碍与第二种有关：标准化服务。现在，随着发展中国家的小型创业者们开始进行数字化运营，AI 驱动的银行可以通过机器人专家，为零售商、农民和餐厅等创业者提供实用的建议。这些数字化顾问可以帮助小型企业管理其运营、将流程自动化并加速其决策，提升企业和银行双方的利润。这些顾问在未来还能开发更多的技能，变得更加多产并开发更多业务，从而为创业者提供培训。

显然，AI 技术能够让新兴市场的金融机构为客户带来更多的价值。AI 能让他们把客户放在中心位置，更大规模地创造更好、更有意义的客户体验。我们相信一项令人激动的革新正在发生，很期待目前的拓荒阶段之后的新发展。