前言

    做了半年的支付产品经理，希望通过幽默、白话的方式，对国内线下支付、线上支付的发展有一个简单的概括。有不准确之处，请大家批评指正。

宝刀屠龙，号令天下，莫敢不从

    话说，20来年前（1998年），一场互联网的网云悄然席卷中华大地。江湖上，很快成立了网易、搜狐、阿里、腾讯、新浪、百度等一大批门派，塑造了持续至今的互联网神话。

    没过几年，也就是在2002年，江湖盟主央行，产下一个亲儿子：音莲。一出生就被赋予重任：作为唯一清结算机构，解决跨行跨地支付问题。一时间，银联大受关注，发展势头猛不可挡，江湖地位急剧提升。

    2年后，也就是2004年，阿里派掌门人马云先生，赶到上海拜访音莲，期望解决淘宝的线上支付问题。音莲，作为江湖盟主之子，毕竟有些心高气傲，再加上音莲一直忙于线下支付的大业务，哪有时间和你谈线上支付这种"小问题"。所以马掌门也是碰了一鼻子灰，失望而归。不过，马掌门也不是什么寻常人物，一回门派后，就愤然锻造出了支付宝这把屠龙刀，解决线上支付问题。重点还在于，支付宝采用和银行直连的方式，绕过音莲，解决了跨行转款问题。

不仅如此，作为银行A和银行B的超级大客户，阿里手持屠龙宝刀[支付宝]，掌握着极高的议价权，将手续费降到极低甚至免费。同时，支付宝还能通过用户在支付宝中余额，获取一笔不菲的利息。一时间，江湖中其它门派纷纷效仿，比如易宝支付、腾讯的财付通等。

音莲绝地反击

    随着互联网的爆发式发展，2010年前后线上支付迎来了一个黄金发展期，这下音莲老尴尬老后悔了。最让音莲不能忍受的是，这些江湖门派居然借"货到付款"之机，将银行直连模式切入线下支付业务，直接攻入音莲的大本营。这时音莲坐不住了，赶紧去找了江湖盟主亲爹，列举了第三支付切入线下后种种安全上的隐患。果然，盟主亲爹一听之下，就在2012、2013年下令关停银行直连模式、要求第三方支付接入音莲，强调音莲的正统地位，随后又要求暂停线下二维码支付业务。

    音莲的绝地反击，虽然凌厉，却也损害了大部分江湖门派的利益。也是乎，不断有门派前去拜访盟主，强调了互联网的机遇和发展，并向盟主承诺从技术上、流程上提升安全能力，保证资金安全、交易安全。盟主毕竟是江湖的盟主，为人也算公正，也在乎江湖上的声誉，不能头脑一热就下令封杀，不给人留有余地。所以，很快就修改了下之前的命令，在音莲和其它一众江湖门派之间做了折衷，默许线上支付银行直连模式的存在。不过，盟主也意识到，江湖暗流涌动，潜藏危机，到了该整顿一下的时候了。只是不能一步到位，需要仔细思量，拿出万全之策，再徐徐图之。

倚天不出，谁与争峰

    整个支付江湖的故事，怎么少得了阿里腾讯之争。这个两个门派，都不是一般的主，那可是在强者林立的江湖中，厮杀出了一条血路的。阿里的支付宝从2004年成立开始选择和银行直联，开通了快捷支付，自此开辟了国内线上支付的应用，此后的10年，大多数人一想到第三方支付，首先就会想到支付宝这把屠龙刀。在2013年以前，它稳稳占据第三方支付高手榜榜首，在支付江湖里所向无敌，更谈不上与谁为争斗。

    反观腾讯，尽管早在2005年就有了财付通，在也财付通基础上炼制了QQ钱包等武器，但一直不温不火。直到了2013年，借移动互联网之风，终于炼制出了微信支付这把倚天剑，并使出了微信红包这个大招。记得2014年春节期间的某个晚上，小马哥站在腾讯大楼XX层办公室窗前，手持雪茄，俯瞰整个江湖，凝望支付高手榜榜首位置，微然一笑：大局已定，吾必将拉你下神坛。（本句完全虚构……）

    果不其然，随后的几年中，腾讯携倚天剑[微信支付]之威，一路攻城略地，斩获颇丰。在用户数、交易频次上，已吊打阿里的支付宝。支付宝仅靠交易总金额，勉强维持江湖脸面。

    随后，阿里继续使用宝刀屠龙[支付宝]修炼大招，企图在O2O、社交、泛娱乐等方向，拉起流量扳回一局，却纷纷失败。直到使出了余额宝等金融大招后，才勉强挽回劣势。

    正当支付双雄打斗正酣时，江湖盟主却已开始了重整江湖的大计。

"网联"一出，天下变色

    江湖盟主看见江湖纷争不断，非常恼火，认为江湖到了必须整顿的时候了。遂决定，借国家开放二胎政策，在2017年又产生一子，名曰：网联。

    为了提高网联的地位，也为了照顾各位江湖大老的情绪，盟主直接网联 拜各位江湖大老为师，让各位江湖前辈传授绝技。此后，由网联集百家技艺之长，负责与银行进行对接，并监控各江湖门派的动作，打击各门派的小金库。并规定各门派不再直联银行，仅能保留一个银行备用金账户。

    江湖能否真的一统？江湖大老是否会真心传技？支付江湖将会走何方？ 且听下回分晓。

    最后，有细心的看官可能会问：音莲去哪里了？ 答曰：音莲在一个角落里默默哭泣