聚合支付解析篇

  1. 云栖社区>
  2. 博客>
  3. 正文

聚合支付解析篇

锋锐可可 2017-10-23 15:49:55 浏览4227
展开阅读全文

在互联网+的趋势下,移动支付时代,各大支付巨头都试图参与其中,依靠自身的传统优势,占据属于自己的山头,这带来了从渠道到应用的百花齐放。此时,聚合支付出现,最直接的定位,就是处于第三方支付和商户之间,作为第四方支付将各种类型的支付接口聚合在同一个平台。聚合支付确实便捷了消费者,但是面对盈利模式、二清风险、同质化竞争等诸多问题下,聚合支付这一概念的最终受益者或是同样具备支付聚合能力的智能POS掌控方。

  一、聚合支付的分类

  聚合支付目前按业务分类,可分为线上与线下,线上是聚合网络支付,将各种支付方式(网关、微信、支付宝等)集成于自己的平台,主要为电商服务;线下是聚合支付收单,将不同支付方式的收单集于一个二维码或者一个终端当中,主要为实体店服务。当然,在吸纳足够用户之后,同时为电商和实体店服务的企业也有。

  最初常见的聚合支付,是在各类商户铺设二维码,该二维码可以支持微信和支付宝,甚至翼支付、百度钱包、京东钱包等方式。用户扫描二维码之后,跳转到一个聚合支付平台,聚合渠道完成支付。通过这种形式,也可以吸引用户关注,引流到其聚合支付平台,从而服务线上电商,打通线上线下的支付闭环--O2O。

  其中最令人瞠目的时,2016年9月份的银行卡收单费率调整后,作为风靡一时的pos机,特别是手刷,纷纷退出自己的历史舞台,迎来崭新的卡片(图片)二维码扫码支付!当然,作为传统的大POS机,也不甘落寞,迎来他革新的一面--智能POS机的推广。  

  二、聚合支付存在的问题

  聚合支付目前是较为火热的一个领域,大多数聚合支付的初创公司都拥有强大互联网基因与相关电子商务方面知识的人才梯队,在造势方面极具能力。在解决移动支付在渠道、场景、数据、应用的碎片化之后,聚合支付的生存问题也开始暴露。盈利模式、二清风险、服务拓展能力等各个方面都迫使这些聚合支付寻找长久的生存之道。

  盈利模式:目前支付市场成熟,商户和消费者都已经习惯了免费模式。在微信和支付宝争相提现收费之后,付费服务的时代到来,聚合支付如何说服商户为服务买单是一个挑战。

  二清风险:聚合支付存在的前提是不涉及资金清算,所以不需要支付牌照,但是仍然有一些企业打“二清”的擦边球。未来如果监管加强,聚合支付也将风云莫测。

  服务拓展能力:聚合各种支付方式是聚合支付的立身之法,但绝不是长远的生存之道,做好服务,让商户为服务付费才是可持续发展之路。而在服务拓展方面,支付宝、微信等巨头在拥有强大数据和资金支持的情况下,可以输出完善的服务体系,第四方服务该如何打好差异化也是一个挑战。

  正是以上问题的存在,聚合支付市场并没相像中的那么美好,而且竞争激烈使得大批从事第三方支付的资深行业人士选择跳槽转型,投身这一战场,这样的话,原本一片蓝海的第四方市场会迅速转变成竞争激烈的红海市场。

  三、聚合收单给智能pos、PC端与移动端的机会

  在线下环境当中,基于二维码的聚合支付由于成本低、物料铺设快,快速的获得了大量商户,并且微信的支付关注机制助推下(用户扫码支付之后,默认关注该商户公众号),使得聚合支付方获得较好的开局。但是随着微信、支付宝双方更希望直接与商户对接,微信支付关注机制改变,还有二维码本身暴露出的安全问题(用户更放心被扫),聚合支付的第二阶段发展没有那么乐观。

  此时,聚合支付另一支强大力量不断崛起,而且在原有收单产业链的支持下,基于智能POS进行聚合支付收单的形式开始不断进入商户。智能POS最基础的功能便是聚合支付,不仅仅支持以微信支付宝为代表的二维码,更支持NFC支付,甚至有些智能POS还支持生物识别。

  众所周知,在互联网时代,没有硬件的支撑,用户和商户通过变换账号从而变更服务非常简单。聚合支付通过铺设二维码物料的做法,对于商户而言也仅仅是一个账户的问题,商户对此粘性不大,恶性竞争下仍然难以据守。

  相对于被扫码支付秋风扫落叶般的冲击下,原本一直稳定发展的互联网支付模块,也迎来了转型的契机。

  从业多年来,默默地看着第三方支付市场经历着一场场搏杀,陈旧的支付模式产品的没落淘汰,必有新型支付产品的研发、流行。这一年多来,​坐看传统支付网关交易流水的减小,和使用商户的流失,归结于微信支付宝的兴起,其中是伴随着微信、支付宝政策的放开,第四方聚合支付的崛起!

  想像一下,​在当下智能手机的普及,促使支付场景的改变,如果还墨守成规,一味坚持着自己的支付壁垒,不去打破,那么在互联网+的发展浪潮中,直接就别掀翻了。微信、支付宝扫码的发展,先于NFC非接触式近场支付流行起来,归期原因很简单,就是微信、支付宝的手机用户占有率非常高,基本年轻群体都会安装使用。致使运用商户,在电商行业运用的PC端与手机移动端中,对揉合了微信、支付宝通道的聚合支付,趋之若鹜。

  如果第三方支付公司抓严了聚合支付方式,那就衍生出了第四方聚合支付的兴起;如果商户放弃了聚合支付方式,那就意味着客户的流失。

  综述,聚合支付解决了碎片化问题,却难以解决自身的生存问题。在服务的变现上,基于账户的互联网服务会被巨头挤压生存空间,二维码聚合支付收单拥有足够便捷性,但安全性顾虑和巨头红利之后,将难以满足商户深层次的增值服务需求。智能POS在支持聚合支付吸引商户的同时,通过增值服务黏住商户,凭借硬件优势窃取聚合支付的革命成果。

网友评论

登录后评论
0/500
评论
锋锐可可
+ 关注