中国华融商业化转型模式探讨

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中国华融商业化转型模式探讨

云栖大讲堂 2017-09-01 11:38:00 浏览1429
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本文讲的是中国华融商业化转型模式探讨,2011年9月1号, 以“创新融合 稳健提升”为主题的2011中国国际金融展(以下简称金融展)在京拉开帷幕。

  在金融展上来自人民银行、银监会、证监会、保监会“一行三会”领导齐聚金融展,且将分别为本届金融展致开幕辞,并共同启动开幕仪式。

  在2011金融展发展论坛上,来自金融行业的专家就金融的发展现状进行了分享。


▲中国华融资产管理公司总裁 赖小民

  以下是来自中国华融资产管理公司总裁 赖小民就中国华融商业化转型模式探讨作了精彩的发言。

  我国金融业其中有一个很重要的组成部分,我国包括中国华融资产管理公司在内华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,目前我国的货币市场,资本市场、保险市场、资产管理市场方兴未艾,我今天看到这个主题,创新、融合、稳健提升跟我们华融的理念和文化非常吻合,我们企业文化是稳健创新和谐发展,参加这个会议感到很亲切。

  我想借这个会议讲三个观点,第一,我国资产管理公司十多年来圆满完成各项政策性任务,在支持国有银行改革发展,支持国有企业的脱困,支持地方经济的发展,特别是在防范化解系统性风险方面发挥了独特的作用,为国民经济起到安全和稳定期的作用。

  第二个观点向大家介绍一下中国华融资产管理公司创新为引领,不断推进商业化转型发展,走出比较有特色,能够可持续发展的转型之路。

  第三个观点想讲一下进一步坚持市场化转型的目的,构建多元化的业务发展体系,实现资产管理公司的快速科学发展。

  应该说,资产管理公司很不容易,华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,这些年发展走了13年历程,很不容易。我的一个感受,我们是在夹缝当中求生存,迷盲之中谋转型,在困难之中促发展。应该说资产管理公司成立13年了,在我们国家,特别是金融发展体系当中有它独特的作用。资产管理公司是1999年中央政府为了应对亚洲金融危机所采取巨大举措产物。前前后后十来年,我做了将近30年金融工作,我们碰到两大危机,97年亚洲金融危机和2007年全球金融海啸,一个是局部亚太地区,一个是全球金融危机都撞上了,短短十年时间,特别是后一场危机是29-33年世界经济大箫条之后我们碰到很大危机。

  十多年前97年亚太发生很大危机,泰国泰铢贬值对亚太地区金融体系带来重创。亚太地区银行业出了问题,当初亚太地区有台湾、香港、新加坡、南韩叫亚洲四小龙,正是这一场危机把亚洲四小龙摧毁下去。近十年发展,催生了中国、印度、巴西、俄罗斯四大金砖四国,又加了南非五大金砖四国。虽然这场危机没有给中国银行业带来很大冲击,但是引起了中国金融政府的警觉,当时中国银行业比较糟糕,中国共产党强有力的领导,使我们免受这场亚太地区带来冲击。当时四大银行资本充足率严重不足,离巴塞尔资本协议差的很远。大量亏损,不良贷款不利平均达到23.6%,农行达到了将近40%的不良贷款比例。所以世界银行国际货币基金组织对中国当初中国银行业破产,中国贷款比例居高不下。我们四大银行活的很好,存款大量增加,80%金融资产是被四大银行垄断,靠什么?第一靠中国共产党坚强领导,还有国家牌子的信誉,老百姓大量相信银行,在那存钱。经济意义来说我们国家的金融业当初到了很危险边缘状况,当初中国政府,正是这场亚洲金融危机带来惊醒,采取重大举措。07年发现2700亿特别国债注资工农中建,当初工农中建没有资本金,企业怎么活的下去,但是我们银行活下来了。就靠国家重要性的坚强领导和国家信誉,后来动用2700亿特别国债注资资本金,紧接着98年中央又研究不良资产处置问题,成立华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,把将近50年来四大国有银行形成不良资产大数1.4万亿,一次性剥离,由这四大银行接收,专门成立华融、东方、信达、长城四大资产管理公司。

  2002年动用600亿外汇储备来注资中行、工行、建行财务重组成功上市。一系列的举措,我算一下,97-07年十年时间,中央政府为了整治中国银行业动用3.4万亿资金救助银行业。正是这些重大举措,使得我们银行业这十年大幅发展。加上后来中央政府高度重视金融,金融监管到位,银行业的努力才使得我们这一次07年又碰到美国次贷危机,全球金融海啸在全球金融业一片箫条,全球银行业大幅度破产,中国这边银行业风景这边独好,跟十年前中国政府整治金融措施是分不开。否则大家想想23%多的不良贷款,大家处置非常的困难。所以现在四大银行完全是转型发展成为我们国内金融业乃至世界金融业支柱。中国中央银行市值连续四年排名第一,今天这些银行业的发展,客观的历史来看这些问题与我们现在的努力,也很重要是当初四年前中央政府采取大力举措分不开的。

  后来十年后我们又一次遇到金融危机,以美国次贷为首的07年,引发08年一年全球金融海啸,五大投行顷刻之间倒下三家,美国政府动用7800亿美元救市,中国政府动用4万亿人民币救市,这个过程中我们成功应对了这一场金融危机。无论是97年亚洲金融危机,还是07年全球金融海啸,中国在中央政府的领导下,在中国共产党领导之下,成功应对这两场近十年来巨大金融灾难。中国银行业越来越好,金融业越来越好。所以金融业我们通常说五大板块,银行、证券、保险、非银行金融机构,包括引资银行,五大板块都比较健康。

  在今天我们举办十二届中国金融发展论坛从这十年来看中国政府高度重视,中国金融业者尽心尽责,银监会、保监会、证监会监管到位,使得我们金融业一枝独秀,风景这边独好。全球金融危机过程中率先崛起,率先恢复,已经成为引领世界经济起跑的重要力量。

  在过去这段时间十一五期间,华融、东方、信达、长城四大资产管理公司发挥了独特作用。我评价一下应该说发挥了安全网和稳定期的作用,没有这四大资产管理公司这十几年的运作,艰苦努力,背后默默无闻的付出就没有国有银行,工农中建今天骄人业绩,我们不看这个,忘记历史不可取。

  今天我们看到繁荣中国经济,不要忘记过去十年来四大资产管理公司发挥的独特作用。我说这些作用是比如以中国华融为例,十年来我们成功处置7200亿的不良资产,全球一次性买单最大资产管理公司都处理很好。主要是我们承接中国工商银行不良资产7000多亿,在支持国有银行改革发展,支持国有企业脱困,还有一个我们国有企业大家知道多年来国有企业是亏损,李荣融同志曾经把央企作为共和国长子,我觉得长子今天有1万亿利润给当初四大资产管理公司在处置不良资产,特别是对困难的国有企业实行债转股分不开。以中国华融资产管理公司为例,我们以399家国有企业实行了675亿的债转股,其他东方、信达、长城也相信实行不好,有一两千亿的国有企业债转股。四大资产管理公司都成为了很多国有企业股东,到目前为止中国华融在全国318个国有企业当中我还有530亿股权资产,很多企业我是大股东、第二股东。所以这个为国有企业转型、改制、脱困、增效资产管理公司发挥独特作用。

  还有防范化解系统性风险发挥重要作用,很多风险当初是资产管理公司都参与了,比如大家知道的德隆四兄弟,搞得不错,横跨全国18个省,起源于新疆农副产品,如果他自己做强主业,依法合规,不要盲目扩张,这个企业有很多可取之处,很可惜,这个企业走出新疆,横跨全国18个省,盲目扩张,搞所谓资本运作,最后遭到灭顶之灾。中国华融资产管理公司承担化解系统腥风醎,重组德隆风险的作用比较成功。现在中国华融资产管理公司投了一千多人参与重组,举全公司之力,防范化解系统性风险发挥独特作用。支持国有企业脱困,也为我们今天应对全球金融危机起到非常好的探索很多有益成功经验。现在美国有毒资产又来了,中国大力应四万亿投资,09年9.56万亿银行贷款,包括去年又将近7.8万亿,将近十几万亿贷款,在下面又有业务可做了。过去资产管理公司发挥独特作用,功不可没,实践证明,党中央国务院决定组建四大资产管理公司决策完全正确,为今天国有银行改革、社会经济发展,特别是和谐发展打下了重要的基础。所以四大资产管理公司应该说功不可没。

  我们华融、东方、信达、长城跟四大国有银行相比,我们很弱的,但是我们还是发挥我们积极作用。我们跟四大银行应该说一路走来,十多年来共同见证中国银行业改革发展的历程,共同走过了这么一个艰难重组的历程,共同为中国金融业的改革发展发挥了我们自己的独特的作用。

  第二个观点中国华融给大家介绍一下,中国华融06年开始我们搞商业化转型,09年以来中国华融创新为引领,加大市场化转型力度,我们以创新推动资产管理公司转型,我们有八大创新成果,一个是创新发展观念,打破固有发展思维模式,第二是发展战略,第三是创新体制机制,建立正向激励和责任问责约束,第四创新经营哲学,实施大客户战略。第五创新业务平台,完善现代金融服务体系和功能。第六创新业务品种,强势回归主业,发展多元化业务体系。第七创新企业文化,提升企业公司软实力。第八创新队伍建设,彰显人才团队的优势。应该说八大创新成果和理念给我们中国华融受益无穷。

  今天主题是创新融合,我们对创新是感同身受,作为资产管理公司我们一直在夹缝中求生存,在迷盲当中谋转型,困难之中求发展。当时十年退市,业务很单一,政策性很强,政策性公司,第四国家给了很多政策,没有什么市场化的观念。我们以华融为例,7200亿不良资产处置完了,往哪转?温家宝总理政府工作报告,讲了一句资产管理公司非常宝贵一句话,稳步推进资产管理公司商业化转型,点题了,没有破题,往哪转,如何转,要靠资产管理公司自己努力。四大资产管理公司非常努力,华融、东方、信达、长城转型都比较成功,发展都比较好,都有可持续的态势。没有像美国一样搞八九年回去,退出市场,恰恰相反,我们在完成国家赋于政策性任务方面实施转型。华丽转型,成为中国体系当中不可或缺的力量。

  刚才说的八大创新给我们带来重大成果,有这么几个方面,一个是思想观念大转变,思路决定出路,我们坚持以市场化为导向,过去政策性思维转向市场化的力度。我们提出五年三步走发展战略,第一推行大客户战略,彻底走市场化路子。第二走市场化、现代金融控股的路子。第三步走一条国有银行引进境内外战略投资者,条件具备以后实现上市,实现中国华融跨越式发展。按照这么一个发展战略,我们坚持依法合规、科学发展,风险管控,责任到人,增创利润,绩效优先,坚持发展是硬道理,是第一要务,风险是第一责任,利润是硬任务,第一目标。我们科学发展观就是大发展小困难,小发展大困难,所以我们都在谋转型和促发展。

  第二盈利能力大提高,应该说过去资产管理公司不太搞利润,利润很弱,06、07、08是2-4亿利润,我到华融来要搞市场,要搞利润,一个企业没有利润谈不到发展,生存都是问题。一个企业利润太少,没有话语权、没有核心竞争力。我们紧紧咬住利润,坚持以利润论英雄,以风险论成败这么一个考核体系和成败,加大盈利能力增强。09年比08年利润净增长103%,2010年比09年利润增长146%,今年上半年同期增长160%,中国华融连续三个年头利润实现了百分之百的增长翻番。搞企业利润增长20%不容易了,我们连续三个年头翻番。09年拿到2.11亿,去年拿到20多亿利润,今年上半年我们拿到21.6亿利润,我们拿到了接近50亿利润,两年多时间,今后未来华融应该能力会大幅度增加。央企和国企大部分都是亏损企业,我们资产管理公司很困难,拿到这样的利润不容易。我们形成比较好的盈利模式,可持续,靠什么赚钱?第一靠不良资产处置,第二靠中间金融服务业务,第三靠我们投融资业务,第四靠我们对接平台业务,打拼很艰苦,持续很明显。

  我们搭建了华融期货、华融地产、华融资产投资管理等六大金融平台,加上原来有四家,华融证券、华融信托投资公司,华融租赁公司、华融隆德资产公司。形成31个办事处,形成以不良资产为主业,银行、证券、信托、租赁、投资、房地产多元化业务发展的新格局。逐步实现我们的市场化、多元化、综合化,下一步还要国际化这么一个发展战略。

  今天中国华融不是过去同日而语中国华融,过去业务很单一就是处置不良资产,现在可以打多元化的业务战略。大银行我们做不过人家,工农中建很好,我们可以打业务组合拳,这是资产管理公司优势,东方、信达、长城也不错,我们四大资产管理公司走到现在很不容易。

  第四大客户战略成效非常明显,09年中国华融提出大客户战略,大企业、大集团、大政府、大金融机构、大项目,我们力量很小,过去不一定要客户,搞资产管理,这个楼评估三五千万卖掉不需要客户,现在打拼市场一定要客户,坚持市场为导向,客户为中心,盈利为目标这样的模式大力推行大客户战略,成效明显。两年半时间,我们形成1202个客户,签订很多战略协议。我出面跟省长签的,20个省签订全面战略合作协议。我的一个想法和理念,就是听党的话,跟政府走,按市场规律办事。必须听党的话,跟政府走,不像西方政府提游戏规则,提供服务,我们国家政府搞政策、宏观调控、搞项目,越来越细了,从政府手上露点东西出来够我们吃大辈子。我们培养一支队伍,形成自己的独特企业文化。这一切取得成效都是源自创新,创新融合、稳健提升。

  我们资产管理公司下一步同意中国华融公司下一步加快步伐,把中国华融做的更好,特别是在做强主业,做大利润,做强品牌不断增强中国华融可持续发展能力再作出很多工作。我们现在正在形成很好企业文化团队,做一个努力创建一个五有企业,争做五有员工,创建一个有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任的公司。九个观念,第一是思想,第二是创新,第三是文化、第四是尊严,第五是队伍,第六是利润,第七是风险第八责任,第九发展。九个关键词是中国华融转型发展成功的关键因素。这九个关键词的因素辩证关系是什么?思想是先导,创新是动力,文化是灵魂,尊严是基石,队伍是核心,利润是实力,风险是宝藏,责任是担当,发展是目的。一切问题都要在发展当中去解决,大发展,小困难,小发展大困难,不发展最困难,今天中国华融这么走过去,未来中国华融还这样走过去。我相信银监会、保监会、人民银行和在座各位帮助,中国资产管理公司一定会走出困境,道路越走越宽广。

作者: 紫甘蓝

来源: IT168

原文标题:中国华融商业化转型模式探讨

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