本节书摘来自异步社区出版社《互联网金融投资理财一册通》一书中的第1章，第1.1节，作者：葛存山，更多章节内容可以访问云栖社区“异步社区”公众号查看。
1.1 互联网金融
互联网金融投资理财一册通
互联网金融是传统的金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融将是传统金融的有效补充。
1.1.1 互联网思维
在互联网时代，信息量比以前大大增加，信息的流动比以前大大加快，导致信息越来越对称。以前很多行业都是依靠信息垄断和不对称来牟利的，比如中介、银行、零售等。互联网让信息的获得成本大大降低，靠信息不对称来获取利润越来越难。互联网对企业带来了深远的影响。
互联网思维与创新、公平、透明、公正、开放、共享等词密不可分。互联网思维是一种思维模式，是我们在云计算、大数据、移动互联网等背景下思考企业发展、产品创新、营销推广，这将构建一个全新的生态圈。
一款优秀的互联网金融产品必须具备互联网思维。以互联网保险公司“众安保险”推出的一款“航空延误保险”为例。乘客只要在网上或微信公众平台上花费20元起就可以买到一份航空延误险。如果飞机到达时间延误一小时以上，当乘客走下飞机的那一刻，航空延误的赔付便会自动打入乘客的账户中。而以往保险公司赔付通常需要乘客从机场打印延误证明，然后寄送材料，来来回回也许要折腾好几次，结果赔付的金额还不够来回的路费和时间成本，因此这一险种很少有人问津。互联网思维下的保险如图1-1所示。
1.1.2 什么是互联网金融
金融即资金的融通，是一个将资金由供给者输送给需求者的行业。金融的本质就是存、贷、投、汇、融五大项，而传统金融领域的暴利来源就是利率存贷利差。以车贷为例，传统金融机构的贷款流程如图1-2所示。
互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新型金融服务模式。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融业态，对原有的金融模式产生根本影响及衍生出来的创新金融服务方式，具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。
互联网金融的本质事实上依然是金融的本质，只不过加上了互联网，与传统金融行业一样，互联网金融也负责使资金在供求双方之间融通起来，只不过融通的渠道不再是传统的金融机构，而是互联网。图1-3所示为互联网金融模式下的借贷流程。
互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
广义上来说，理论上任何设计的广义金融的互联网应用，都该是互联网金融，包括但不限于第三方支付、P2P网贷、众筹、在线理财、在线金融产品销售、金融中介、金融电子商务等。
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1.1.3 互联网金融发展的现实意义**
作为新生事物的互联网金融，火爆的局面已经显示出了强大的生命力。互联网金融对我们的经济生活具有重大的革命性、颠覆性的意义。
1．定位小微企业，弥补传统金融服务的不足
互联网金融的市场定位主要在“小微”企业，这种小额、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特点。互联网金融不适宜做大额融资的平台，互联网金融的定位相对清晰，坚持小微定位，符合小微企业需求。互联网金融已经成为支持小微企业发展的重要资金来源，一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。
2．撼动传统的金融理财模式
阿里“余额宝”、百度“百赚”、天天基金“活期宝”、苏宁“零钱宝”、P2P网贷等金融理财产品的出现，使理财更加贴近普通百姓的生活，并以其收益高、门槛低、操作便捷的特点迅速在金融市场占据了一席之地。
3．有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化
我国民间借贷资本数额庞大，民间借贷市场是非常繁荣和有活力的，但是缺乏有效的引导。通过规范发展P2P网贷等，打通民间资本进入金融业的通道。引导民间资本投资于国家鼓励的领域和项目，遏制高利贷，盘活民间资金存量，使民间资本更好地服务实体经济。
4．满足电子商务需求
目前，电子商务正在逐渐改变全球贸易模式和格局，成为各个国家最为火热的创新型产业和竞争的焦点，开始主导着各个国家的未来经济走向。电子商务所需的创业融资、周转融资需求和客户的消费融资需求，促进了众筹融资、P2P网贷等互联网金融业态的发展。
5．互联网金融能够真正实现金融普惠
互联网金融的突出特点是便捷和覆盖广，可以有效地提高服务质量，普通工人和农民等都能够获得金融服务。互联网金融提高了普惠金融的可获得性，因为传统金融无法真正实现普惠金融，而互联网金融，特别是移动互联网、移动支付等，可以真正实现普惠金融。
6．有助于降低成本
低成本是互联网金融最直接显著的特征。互联网金融利用电子商务、第三方支付、社交网络形成的庞大的数据库和数据挖掘技术，显著降低了交易成本。互联网金融提供了有别于传统银行和证券市场的新融资渠道，以及全天候、全方位、一站式的金融服务，提升了资金配置效率和服务质量。
7．有助于促进金融产品创新
以大数据和云计算技术为主要特征的互联网金融，可提供便捷、全面和个性化的金融服务，有助于促进金融产品创新，能够迅速地满足客户的多样化需求，有效降低金融风险。
8．倒逼银行业改革创新
互联网金融能够打破中国的金融垄断，自下而上推进金融改革。随着互联网金融的迅速崛起，以银行为代表的传统金融业纷纷开始“触网”，积极应变。业内人士认为，商业银行具有长期累积的风险控制优势，如果能抓住大数据时代的机遇，提升小微企业融资及个人客户服务能力，将能较好地弥补自身短板，迎来发展新机遇。
9．提升金融风险防范和控制能力
通过大数据云计算技术，互联网金融可以对客户的资信状况做到可记录、可追溯、可验证，能够卓有成效地帮助传统金融改善信息不对称现象，利用大数据来加快征信体系建设，进而提升金融风险防范和控制能力。
10．互联网金融有助监管转型
互联网金融的前提是技术、数据、渠道和服务，其整合及处理数据的能力较高，能够更好地保证从减少审批、核准、备案事项，到强化事中事后监管、提高监管能力和透明度等的监管转型。
1.1.4 通过互联网金融赚钱的方法
如此火热的互联网金融，它们真的赚钱了么？怎样通过互联网金融赚钱呢？互联网金融将带来哪些赚钱机会？
1．利用移动互联网的低成本，抢占线下支付市场
传统线下支付一般使用POS机，对商家来说费用比较高。如果推广利用移动互联网新的支付方式，如图1-4所示，采用二维码支付，就可以大大节约支付成本。
2．为金融机构提供服务
现在不少金融企业都有微信公众平台，这其中需要很多软件技术对接，不少的创业公司，已经在这一领域日进斗金。
还可以为金融机构提供网站的建设和维护，进行App的研发。最近炒得比较火的就是金融App软件行业，国内很多金融机构已经陆续出台了一些金融类App客户端，可以为这些金融企业机构进行App客户端的开发，如图1-5所示。
3．建立有特色的小型金融理财网站
目前这类理财网站已经有很多成功案例。铜板街、挖财等，都在基于App、微信公众号，通过切入基金、记账、移动授信取现等方式来笼络住一批用户。
4．从互联网金融安全方面着手
（1）为有风险的支付和交易提供保险服务。
（2）对P2P网贷中借款人的资质进行第三方审核。
（3）为投资者进行风险评估，制订投资理财计划。
5．帮助优质互联网金融产品推广
很多互联网金融行业的新产品虽然好，但是知道的人不多，难以推广。帮助这些优质的互联网金融产品进行推广，也是一个不错的赚钱机会。
6．移动互联网金融的营销
互联网金融将让原先面向专业人士的投资人，转向了普通的工薪阶层。大众型的产品，机会自然多。这其中，互联网的思维来做营销的机会很多。
7．赚取广告费
这是传统互联网企业熟知的，即金融机构投往互联网金融网站的广告费。在金融网站上的广告，对于那些主动登录这些网站的网民可谓精准，可以达到较好的效果。同时，在互联网金融网站上的广告位置，也可以向广告主收费，取得营收。
