《互联网理财一册通》一一1.2 投资理财有学问

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《互联网理财一册通》一一1.2 投资理财有学问

异步社区 2017-05-02 11:11:00 浏览1569
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本节书摘来自异步社区出版社《互联网理财一册通》一书中的第1章,第1.2节,作者: 葛存山,更多章节内容可以访问云栖社区“异步社区”公众号查看。

1.2 投资理财有学问

互联网理财一册通
理财是人们日常生活不可或缺的一门学问。如今投资理财手段层出不穷,但很多人只是关注产品种类及其收益率,却没有及时提高自身的操作技巧。
1.2.1 了解各种理财产品的风险
目前市场上理财产品种类繁多,对于非专业投资者而言,往往只注意到预期收益率的高低,而忽视了产品蕴藏的风险因素。一般来说,收益越高,风险越大,两者呈正比例关系,需要投资者熟悉相关知识,而这往往是普通投资者所欠缺的。从高风险、中风险、低风险来分,这些理财产品都包括哪些呢?

1.低风险的产品
银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证,属于低风险的产品,当然收益率也较低。

2.较低风险的产品
较低风险的产品包括货币基金或偏债券型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征。货币基金没有手续费,赎回后,一般两天就会到账。

另外目前银行推出的短期票据类理财产品,投资期限一两个月的都有,收益比定期高,流动性也好。

3.中等风险的产品
信托类理财产品是由信托公司面向投资者募集资金,提供专家理财、独立管理,投资者自担风险的理财产品。投资这类产品,投资者要注意分析募集资金的投向、担保措施是否充分,以及信托公司自身的信誉。

信托类理财产品一般期限在一年到两年,年收益率达到6%~10%,不参与股票市场。因为大部分有银行参与并担保,所以风险性较低,收益较高。但这种产品一般发行期短,募集资金也有限,所以可遇而不可求。

4.高风险的产品
股票、偏股票型基金、期权、黄金、艺术品等投资项目,由于市场本省的高风险特征,投资者需要有专业的理论知识、丰富的投资经验和敏锐的判断分析能力,才能在这类市场上取得成功。这类产品风险相对较高,本金也有可能遭受到大的损失。

总之,投资者在进行理财前应先评估自身的可承受风险水平,并深入了解准备投资的产品,对于不熟悉的产品可向相关领域专业人士咨询,避免片面追棒理财的高收益率。

1.2.2 投资理财应掌握哪些基本法则
目前,投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面,成为普通老百姓生活的必要组成部分,很多人已经认识到投资理财与自己的生活有着直接的关系,开始注意培养自己的投资理财意识,希望自己能真正成为投资理财的高手。要想使自己成为投资理财的高手,就必须掌握投资理财的三大法则。

法则一,确定生活目标,合理使用金钱。在投资理财中,要认真地考虑如何恰当地支配金钱,安排好家庭生活,而不要顾此失彼。

法则二,选择恰当的家庭投资理财方案,正确合理地处理各种经济关系。在过程中,我们可能会有很多途径来实现最终目标,但在不同的道路上会遇到不同的障碍,有的是能够预料的,有的是无法预料的。

法则三,培养处理突发事件的能力,恰当安排计划外的资金使用。突发事件出现时,应果断地作出决定,从容应对,合理分配资金。

这三大法则,是家庭投资理财的支点,也是生活平衡的关键。然而,生活却是不可预测的,很多不可知或不可控制的事情随时随地会发生。我们避免不了、逃避不得,只有积极地去面对。

1.2.3 怎样选择适合自己的理财方式
现在适合个人理财的方式有很多种,如储蓄、股票、保险、收藏、外汇和房地产等,面对如此之多的理财方式,最关键的问题是要选择适合自己的方式。影响人们选择合理的理财方式的因素有以下几个方面。

1.职业
你所从事的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否及时充分,由此也就决定了你对理财方式的取舍。例如,如果你的职业要求你经常奔波来往于各地,甚至很少有时间能踏实地看一眼报纸或电视,那么你对财经信息的了解就会非常有限,这样你的投资组合势必会受到你所从事的职业的影响。

2.收入
理财,首先要有一定的经济基础,对于一般普通家庭而言就是工资收入,你的收入多少决定了你的理财力度,那些超过自身财力、“空手道式”的理财方式不适合一般家庭。所以很多理财专家常告诫人们,将收入的1/3用于储蓄,1/3用于生活开支,剩余的1/3用于投资理财。按此算来,你的收入就决定了这最后1/3的数量,并进而决定了你的理财选择。比如,同样是选择收藏作为理财的主要方式,如果资金少就会使收藏困难重重。相反,如果以较少的资金投资那些所需资金不多、但升值潜力可观的邮票、纪念币等,不仅对当前的生活不会产生影响,而且还会获得相当可观的收益。

3.年龄
年龄代表着阅历,是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以,不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言,知识是生存和发展的基础,在人生的每个阶段都必须考虑将一部分资金投资用于教育,以获得自身更大的发展。当然,年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些,因为年轻人未来的道路还很长,偶尔一两次的失败也不必怕,还有很多机会可以重来,而老年人由于生理和心理方面的原因,相对而言承受风险的能力要小一些。因此,年轻人应选择风险较大、收益也较高的投资理财组合,而老年人一般应以安全性较高、收益比较稳定的投资理财组合为佳。

4.性格
性格决定个人的兴趣爱好以及知识面,也决定是保守型的,还是开朗型的,是稳健型的,还是冒险型的,进而决定选择哪种理财方式。个人理财的方式有很多种,各有其优缺点。比如,储蓄是一种传统的重要理财方式,国债是众多理财方式中最稳妥的,股票的魅力在于收益大、风险也大,房地产的保值性及增值性是最为诱人的,保险则以未来受益而吸引着人们,等等。每一种投资理财方式都不可能让所有人都满足,只能根据个人的性格决定。如果你是属于冒险型的,而且心理素质不错,能够做到不以股市的涨落喜忧,那么,你就可以将一部分资金投资于股票。相反,如果你自认为是属于稳健型的,那么储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

1.2.4 怎样合理选择投资组合
为了分散投资风险,在投资时往往应采用投资组合的策略。投资组合是指由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合。投资者在选择适合自己的投资组合时,应以不影响个人的正常生活为前提,把实现资本保值、增值和提升个人的生活质量作为投资的最终目的。需要提醒投资者的是,储蓄和保险是个人投资中不可或缺的组成部分,因此无论采取什么样的投资组合模式,无论比例大小,都需将这两者考虑进去。

根据投资者类型和投资目标的不同,可分为以下三种投资组合模式。

1.安全保守型投资组合模式
收入不高、追求财富安全的投资者可选用此种模式。

由于安全保守型投资组合模式选择的基本是一些安全性较高、收益较低,但资金流动性较好的投资工具,因此市场风险较低,投资收益十分稳定。

这种投资组合模式是一个金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系为:储蓄、保险投资约占70%,债券投资约占20%,其他投资约占10%。在这种投资组合模式中,由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险较小的投资工具占了绝大部分,因此即使其他方面投资失败,总体上不会有太大的损失。

2.稳中求进型投资组合模式
中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益、希望个人财富能较快增长的投资者适合这种模式。

这种投资组合模式是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为:储蓄、保险投资约占40%,债券投资约占20%,基金、股票约占20%,其他投资约占20%

3.冒险激进型投资组合模式
这种投资组合模式的特点是风险和收益水平都很高,投机的成分比较重,适用于收入颇丰、实力雄厚,没有后顾之忧的个人投资者。

这种组合模式是一种倒金字塔形结构,各种投资的资金分配比例为:储蓄、保险投资约占20%,债券、股票等投资约占30%,期货、外汇、房地产等投资约占50%。

这种模式的风险性大,投资者需要特别慎重。在做出投资决定之前,要从经济能力和心理承受能力方面对自己做一个正确的评估。

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